{"id":176,"date":"2025-10-31T15:15:23","date_gmt":"2025-10-31T15:15:23","guid":{"rendered":"https:\/\/devenir-riche.fi\/?p=176"},"modified":"2025-11-07T19:05:16","modified_gmt":"2025-11-07T19:05:16","slug":"souscrire-a-une-assurance-vie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/devenir-riche.fi\/index.php\/2025\/10\/31\/souscrire-a-une-assurance-vie\/","title":{"rendered":"Souscrire \u00e0 une assurance-vie"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"wp-block-group has-base-2-background-color has-background is-vertical is-layout-flex wp-container-core-group-is-layout-05fe6a2f wp-block-group-is-layout-flex\" style=\"border-radius:15px;padding-top:var(--wp--preset--spacing--10);padding-right:var(--wp--preset--spacing--20);padding-bottom:var(--wp--preset--spacing--10);padding-left:var(--wp--preset--spacing--20)\">\n<p>Prendre une assurance-vie offre plusieurs avantages qui en font un placement financier tr\u00e8s pertinent pour de nombreux \u00e9pargnants. Tout d&rsquo;abord, elle permet de constituer un capital \u00e0 moyen ou long terme, que ce soit pour financer des projets personnels comme l&rsquo;achat d&rsquo;un logement, des \u00e9tudes, un bateau ou un voyage, ou pour pr\u00e9parer sa retraite.&nbsp;Ce contrat est particuli\u00e8rement souple, car il permet des versements libres ou programm\u00e9s, sans contrainte de montant ou de fr\u00e9quence, et l&rsquo;\u00e9pargne reste disponible \u00e0 tout moment, contrairement \u00e0 une id\u00e9e re\u00e7ue.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group has-base-2-background-color has-background is-vertical is-layout-flex wp-container-core-group-is-layout-05fe6a2f wp-block-group-is-layout-flex\" style=\"border-radius:15px;padding-top:var(--wp--preset--spacing--10);padding-right:var(--wp--preset--spacing--20);padding-bottom:var(--wp--preset--spacing--10);padding-left:var(--wp--preset--spacing--20)\">\n<p>Un des principaux atouts de l&rsquo;assurance-vie r\u00e9side dans <strong>son cadre fiscal avantageux<\/strong> :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Les int\u00e9r\u00eats g\u00e9n\u00e9r\u00e9s<\/strong> par le capital ne sont <strong>pas impos\u00e9s<\/strong> tant que le capital n&rsquo;est pas retir\u00e9,<\/li>\n\n\n\n<li>Apr\u00e8s <strong>8 ans d&rsquo;anciennet\u00e9<\/strong>, la fiscalit\u00e9 devient tr\u00e8s favorable gr\u00e2ce \u00e0 un abattement annuel sur les gains et des pr\u00e9l\u00e8vements r\u00e9duits,<\/li>\n\n\n\n<li>De plus, <strong>la transmission<\/strong> du capital \u00e0 des b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u00e9sign\u00e9s se fait hors succession, ce qui permet une transmission directe et souvent exon\u00e9r\u00e9e d&rsquo;imp\u00f4t, notamment si les versements ont \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9s avant l&rsquo;\u00e2ge de <strong>70 ans<\/strong>.\u00a0Cette caract\u00e9ristique est particuli\u00e8rement utile pour les couples en concubinage ou pour transmettre un patrimoine \u00e0 des petits-enfants mineurs.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"QUELLE ASSURANCE-VIE CHOISIR ? Comparatif Complet des Meilleurs Contrats\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/_LmAFEcCe58?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group has-base-2-background-color has-background is-vertical is-layout-flex wp-container-core-group-is-layout-05fe6a2f wp-block-group-is-layout-flex\" style=\"border-radius:15px;padding-top:var(--wp--preset--spacing--10);padding-right:var(--wp--preset--spacing--20);padding-bottom:var(--wp--preset--spacing--10);padding-left:var(--wp--preset--spacing--20)\">\n<p>L&rsquo;assurance-vie est \u00e9galement un outil de gestion patrimoniale efficace, car elle permet de <strong>diversifier<\/strong> les placements entre des supports s\u00e9curis\u00e9s comme le <strong>fonds en euros<\/strong>, qui garantit le capital et offre un rendement moyen de 2,6 % en 2023, et des supports plus dynamiques comme <strong>les unit\u00e9s de compte<\/strong>, qui visent une performance sup\u00e9rieure mais comportent un risque de perte.&nbsp;Cette combinaison de s\u00e9curit\u00e9 et de recherche de rendement permet d&rsquo;adapter le contrat \u00e0 son profil de risque.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group has-base-2-background-color has-background is-vertical is-layout-flex wp-container-core-group-is-layout-05fe6a2f wp-block-group-is-layout-flex\" style=\"border-radius:15px;padding-top:var(--wp--preset--spacing--10);padding-right:var(--wp--preset--spacing--20);padding-bottom:var(--wp--preset--spacing--10);padding-left:var(--wp--preset--spacing--20)\">\n<p>Enfin, m\u00eame si l&rsquo;assurance-vie est souvent associ\u00e9e \u00e0 la protection en cas de d\u00e9c\u00e8s, elle s&rsquo;adresse \u00e0 tous les \u00e2ges, y compris aux jeunes, car elle permet de prendre de l&rsquo;avance sur l&rsquo;\u00e9pargne et de profiter d&rsquo;une fiscalit\u00e9 avantageuse d\u00e8s les premi\u00e8res ann\u00e9es.&nbsp;<strong>En 2025, elle reste un placement incontournable pour g\u00e9rer et transmettre son patrimoine de mani\u00e8re optimis\u00e9e.<\/strong><\/p>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:40px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Profils disponibles<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group has-base-2-background-color has-background is-vertical is-layout-flex wp-container-core-group-is-layout-05fe6a2f wp-block-group-is-layout-flex\" style=\"border-radius:15px;padding-top:var(--wp--preset--spacing--10);padding-right:var(--wp--preset--spacing--20);padding-bottom:var(--wp--preset--spacing--10);padding-left:var(--wp--preset--spacing--20)\">\n<p>Les diff\u00e9rents profils d&rsquo;assurance-vie sont des options de gestion propos\u00e9es principalement dans les contrats multisupports, permettant d&rsquo;<strong>adapter l&rsquo;allocation de l&rsquo;\u00e9pargne<\/strong> en fonction du n<strong>iveau de risque<\/strong> que l&rsquo;investisseur est pr\u00eat \u00e0 assumer.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ces profils, g\u00e9n\u00e9ralement class\u00e9s comme&nbsp;<strong>prudent<\/strong>, <strong>\u00e9quilibr\u00e9<\/strong>, <strong>dynamique<\/strong> ou <strong>offensif<\/strong>, correspondent \u00e0 une graduation du risque et \u00e0 une r\u00e9partition diff\u00e9rente entre les supports d&rsquo;investissement, notamment les fonds en euros et les unit\u00e9s de compte.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Le profil prudent <\/strong>privil\u00e9gie la s\u00e9curit\u00e9 avec une forte part en fonds en euros, souvent accompagn\u00e9e d&rsquo;une faible exposition aux march\u00e9s financiers.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Le profil \u00e9quilibr\u00e9<\/strong> \u00e9quilibre les placements entre fonds en euros et unit\u00e9s de compte, visant un rendement mod\u00e9r\u00e9 avec un risque contr\u00f4l\u00e9.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Le profil dynamique <\/strong>ou <strong>offensif<\/strong>, en revanche, alloue une part importante \u00e0 des unit\u00e9s de compte, ce qui augmente le potentiel de rendement mais expose \u00e9galement le capital \u00e0 des fluctuations du march\u00e9.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Certains assureurs proposent m\u00eame des profils plus sp\u00e9cifiques, comme des allocations orient\u00e9es vers l&rsquo;immobilier ou des actifs non cot\u00e9s en Bourse.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:40px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment choisir mon profil ?<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-28f84493 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column has-accent-background-color has-background is-layout-flow wp-container-core-column-is-layout-632c9269 wp-block-column-is-layout-flow\" style=\"border-radius:15px;padding-top:var(--wp--preset--spacing--10);padding-right:var(--wp--preset--spacing--10);padding-bottom:var(--wp--preset--spacing--10);padding-left:var(--wp--preset--spacing--10)\">\n<p><span class=\"wp-rich-text-font-awesome-icon wp-font-awesome-icon\"><svg aria-hidden=\"true\" focusable=\"false\" data-prefix=\"fas\" data-icon=\"signal\" class=\"svg-inline--fa fa-signal \" role=\"img\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox=\"0 0 512 512\"><path fill=\"currentColor\" d=\"M488 56c0-13.3-10.7-24-24-24s-24 10.7-24 24l0 400c0 13.3 10.7 24 24 24s24-10.7 24-24l0-400zM360 128c-13.3 0-24 10.7-24 24l0 304c0 13.3 10.7 24 24 24s24-10.7 24-24l0-304c0-13.3-10.7-24-24-24zM280 248c0-13.3-10.7-24-24-24s-24 10.7-24 24l0 208c0 13.3 10.7 24 24 24s24-10.7 24-24l0-208zM152 320c-13.3 0-24 10.7-24 24l0 112c0 13.3 10.7 24 24 24s24-10.7 24-24l0-112c0-13.3-10.7-24-24-24zM48 384c-13.3 0-24 10.7-24 24l0 48c0 13.3 10.7 24 24 24s24-10.7 24-24l0-48c0-13.3-10.7-24-24-24z\"><\/path><\/svg><\/span><strong> Performance<\/strong><\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Si vous cherchez principalement \u00e0 faire fructifier votre argent, choisissez les unit\u00e9s de compte, gr\u00e2ce \u00e0 un profil&nbsp;<strong>dynamique<\/strong>&nbsp;ou <strong>offensif<\/strong>. Un choix plus risqu\u00e9, mais potentiellement bien r\u00e9compens\u00e9.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-column has-accent-background-color has-background is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\" style=\"border-radius:15px;padding-top:var(--wp--preset--spacing--10);padding-right:var(--wp--preset--spacing--10);padding-bottom:var(--wp--preset--spacing--10);padding-left:var(--wp--preset--spacing--10)\">\n<p><span class=\"wp-rich-text-font-awesome-icon wp-font-awesome-icon\"><svg aria-hidden=\"true\" focusable=\"false\" data-prefix=\"fas\" data-icon=\"heart-pulse\" class=\"svg-inline--fa fa-heart-pulse \" role=\"img\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox=\"0 0 512 512\"><path fill=\"currentColor\" d=\"M256 107.9L241 87.1C216 52.5 175.9 32 133.1 32 59.6 32 0 91.6 0 165.1l0 2.6c0 23.6 6.2 48 16.6 72.3l106 0c3.2 0 6.1-1.9 7.4-4.9l31.8-76.3c3.7-8.8 12.3-14.6 21.8-14.8s18.3 5.4 22.2 14.1l51.3 113.9 41.4-82.8c4.1-8.1 12.4-13.3 21.5-13.3s17.4 5.1 21.5 13.3l23.2 46.3c1.4 2.7 4.1 4.4 7.2 4.4l123.6 0c10.5-24.3 16.6-48.7 16.6-72.3l0-2.6C512 91.6 452.4 32 378.9 32 336.2 32 296 52.5 271 87.1l-15 20.7zM469.6 288l-97.8 0c-21.2 0-40.6-12-50.1-31l-1.7-3.4-42.5 85.1c-4.1 8.3-12.7 13.5-22 13.3s-17.6-5.7-21.4-14.1l-49.3-109.5-10.5 25.2c-8.7 20.9-29.1 34.5-51.7 34.5l-80.2 0c47.2 73.8 123 141.7 170.4 177.9 12.4 9.4 27.6 14.1 43.1 14.1s30.8-4.6 43.1-14.1C346.6 429.7 422.4 361.8 469.6 288z\"><\/path><\/svg><\/span> <strong>S\u00e9curit\u00e9<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Si la s\u00e9curit\u00e9 passe avant tout, choisissez le fonds euro gr\u00e2ce \u00e0 un profil <strong>prudent<\/strong>. Il garantit votre capital tout en vous offrant un rendement stable. Un choix moins risqu\u00e9, mais bien cadr\u00e9.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:40px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Gestion libre \/ profil\u00e9e<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group has-base-2-background-color has-background is-vertical is-layout-flex wp-container-core-group-is-layout-05fe6a2f wp-block-group-is-layout-flex\" style=\"border-radius:15px;padding-top:var(--wp--preset--spacing--10);padding-right:var(--wp--preset--spacing--20);padding-bottom:var(--wp--preset--spacing--10);padding-left:var(--wp--preset--spacing--20)\">\n<p><strong>La gestion libre <\/strong>en assurance-vie permet \u00e0 l&rsquo;\u00e9pargnant de choisir lui-m\u00eame les supports d&rsquo;investissement (fonds euros ou unit\u00e9s de compte) et de d\u00e9cider de la r\u00e9partition de son \u00e9pargne, ainsi que de r\u00e9aliser ses arbitrages selon ses objectifs et son app\u00e9tence au risque.&nbsp;Ce mode de gestion offre une autonomie totale, mais n\u00e9cessite un bon niveau d&rsquo;expertise en finance, un suivi r\u00e9gulier des march\u00e9s et un engagement de temps.&nbsp;Les frais associ\u00e9s sont g\u00e9n\u00e9ralement plus faibles que ceux de la gestion pilot\u00e9e, car ils ne comprennent pas de frais de gestion active ou de mandat.<\/p>\n\n\n\n<p>En revanche, l<strong>a gestion profil\u00e9e <\/strong>(ou pilot\u00e9e) consiste \u00e0 d\u00e9l\u00e9guer la construction et l&rsquo;ajustement du portefeuille \u00e0 un professionnel ou \u00e0 une soci\u00e9t\u00e9 de gestion, qui adapte l&rsquo;allocation d&rsquo;actifs \u00e0 un profil d&rsquo;investisseur d\u00e9fini (d\u00e9fensif, \u00e9quilibr\u00e9, dynamique).&nbsp;Ce mode est id\u00e9al pour les personnes souhaitant une solution simple, sans engagement de suivi actif, tout en b\u00e9n\u00e9ficiant de l&rsquo;expertise d&rsquo;un gestionnaire pour limiter les risques.&nbsp;Il peut inclure des frais suppl\u00e9mentaires, g\u00e9n\u00e9ralement compris entre 0,5 % et 1 % par an, ou des frais d&rsquo;arbitrage, selon le contrat.&nbsp;Certains contrats permettent m\u00eame de combiner les deux modes, comme la gestion libre et la gestion pilot\u00e9e, offrant ainsi une flexibilit\u00e9 accrue.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"L&#039;Assurance-Vie : le guide complet en 10 minutes\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/JoPznkBfXSc?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<div style=\"height:40px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Les pr\u00e9jug\u00e9s sur l&rsquo;assurance-vie<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group has-base-2-background-color has-background is-vertical is-layout-flex wp-container-core-group-is-layout-05fe6a2f wp-block-group-is-layout-flex\" style=\"border-radius:15px;padding-top:var(--wp--preset--spacing--10);padding-right:var(--wp--preset--spacing--20);padding-bottom:var(--wp--preset--spacing--10);padding-left:var(--wp--preset--spacing--20)\">\n<p>Questions \/ r\u00e9ponses :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>L\u2019argent sur une assurance-vie est bloqu\u00e9 <\/strong>: Faux. Vous le r\u00e9cup\u00e9rez quand vous voulez<\/li>\n\n\n\n<li><strong>L\u2019assurance-vie est r\u00e9serv\u00e9e aux plus riches<\/strong> : Faux ! on peut ouvrir un compte avec quelques centaines d&rsquo;euros<\/li>\n\n\n\n<li><strong>L\u2019assurance-vie est r\u00e9serv\u00e9e aux personnes \u00e2g\u00e9es<\/strong> : Faux, elle s\u2019adresse \u00e0 tout le monde, et encore plus aux jeunes. D\u2019ailleurs, plus vous l\u2019ouvrez t\u00f4t, plus vous b\u00e9n\u00e9ficiez d\u2019avantages fiscaux<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Il n\u2019est pas possible d\u2019avoir plusieurs assurances-vies : <\/strong>Faux. Il n\u2019y a pas de limite !<\/li>\n\n\n\n<li><strong>L&rsquo;assurance-vie, \u00e7a ne rapporte rien<\/strong> : Faux. Si vous aimez le risque, vous pouvez viser des rendements plus que performants.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:40px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Prendre une assurance-vie offre plusieurs avantages qui en font un placement financier tr\u00e8s pertinent pour de nombreux \u00e9pargnants. Tout d&rsquo;abord, elle permet de constituer un capital \u00e0 moyen ou long terme, que ce soit pour financer des projets personnels comme l&rsquo;achat d&rsquo;un logement, des \u00e9tudes, un bateau ou un voyage, ou pour pr\u00e9parer sa retraite.&nbsp;Ce [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":180,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[10],"tags":[34,36,37],"class_list":["post-176","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-assurances-vie","tag-assurances-vie","tag-gestion-libre","tag-gestion-profilee"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/devenir-riche.fi\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/176","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/devenir-riche.fi\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/devenir-riche.fi\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/devenir-riche.fi\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/devenir-riche.fi\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=176"}],"version-history":[{"count":11,"href":"https:\/\/devenir-riche.fi\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/176\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":514,"href":"https:\/\/devenir-riche.fi\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/176\/revisions\/514"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/devenir-riche.fi\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/180"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/devenir-riche.fi\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=176"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/devenir-riche.fi\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=176"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/devenir-riche.fi\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=176"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}