Gérer ses finances avec l’intelligence artificielle

L’intelligence artificielle (IA) joue un rôle croissant dans la gestion des finances personnelles et professionnelles, transformant profondément les pratiques budgétaires.

En 2025, des outils d’IA permettent d’automatiser la gestion des dépenses en agrégeant les données provenant de comptes bancaires, cartes de paiement, portefeuilles numériques ou produits d’épargne, puis en les catégorisant automatiquement. 

Des applications comme Bankin’, Linxo, Buddy ou PiloteBudget offrent des interfaces simplifiées pour suivre les finances en temps réel, avec des alertes, rappels, historiques visuels et synthèses automatisées qui réduisent la charge mentale liée à la gestion de l’argent.

Les recommandations personnalisées sont un autre atout majeur de l’IA, car elle analyse les flux de dépenses et de revenus pour identifier des tendances, repérer les anomalies et suggérer des ajustements adaptés au profil de chaque utilisateur. Cette personnalisation, autrefois réservée à la clientèle haut de gamme des banques privées, est désormais disponible gratuitement ou à faible coût via des applications mobiles. 

L’IA permet également de prévoir les dépenses futures en se basant sur les charges récurrentes, les habitudes d’achat ou les cycles saisonniers, et propose des simulations de scénarios financiers comme un changement de salaire, un achat important ou un emprunt, permettant d’ajuster les décisions en fonction de projections précises.

Quatre façons dont l’IA travaille discrètement pour vous aider à tirer pleinement parti de votre argent :

1. Épargne automatisée : pour ceux qui ont du mal à épargner, l’IA peut vous aider en trouvant les euros supplémentaires que vous ne pensiez pas avoir et en les mettant automatiquement de côté. Pour ce faire, elle prédit le montant que vous devrez dépenser en fonction de vos opérations et détermine ensuite le montant que vous pourriez économiser.
2. Budgétisation : il n’est pas toujours facile d’établir un budget et de le respecter. Grâce aux nouveaux outils d’IA, vous pouvez vous affranchir des calculs et obtenir une recommandation de budget calculée en fonction de vos habitudes de dépenses. Ces outils peuvent également vous fournir les conseils et les mises à jour dont vous avez besoin pour rester sur la bonne voie.
3. Information sur mesure : qui n’a pas besoin d’un peu d’aide pour gérer son argent ? Les outils financiers qui exploitent l’IA peuvent vous fournir de l’information sur mesure en fonction de vos habitudes de dépenses et d’épargne pour vous aider à faire le suivi de vos finances et à prendre des décisions financières plus éclairées.
4. Prévision des rentrées et sorties de fonds : la gestion des mouvements de comptes est la pierre angulaire de finances personnelles saines. L’IA peut vous aider en prévoyant vos futurs besoins financiers, en vous envoyant des rappels quand des factures doivent être payées et en vous indiquant l’impact que les paiements à venir peuvent avoir sur vos finances.

Dans le domaine professionnel, des outils comme ScreenApp, Stampli, Vena Solutions, Bill.com et Indy sont parmi les meilleurs pour les experts-comptables et les équipes financières, offrant des fonctionnalités allant de la transcription en temps réel à la détection des fraudes, en passant par la planification financière et la prévision prédictive. 

Des solutions comme SAP Business AI améliorent la précision, la prise de décision et la gestion de la conformité, tout en rationalisant les processus financiers grâce à l’analytique prédictive et à l’IA générative. 

En Corée du Sud, le système dBrain+ intègre 63 systèmes de 46 organismes, y compris le Service national des impôts, pour améliorer l’exécution du budget, accélérer la communication d’informations financières et soutenir l’identification des risques.

Cependant, l’usage de l’IA soulève des enjeux de vigilance, notamment la qualité des recommandations dépendant des données intégrées et des modèles d’apprentissage utilisés, ainsi que la question de la protection des données personnelles, qui doit être vérifiée selon le RGPD. 

Une dépendance excessive à ces outils pourrait aussi conduire certains utilisateurs à déléguer entièrement leur pouvoir de décision à un système automatisé. 

Malgré ces limites, l’IA offre une vision consolidée, une meilleure anticipation et une sécurité accrue, tout en rendant l’expérience plus fluide et en temps réel.