Ouvrir un Plan d’Épargne en Actions (PEA)

Ouvrir un Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une démarche accessible pour les personnes physiques majeures résidant fiscalement en France. 

Il existe plusieurs types de PEA, dont le PEA classique, le PEA-PME et le PEA Jeune, qui peuvent être cumulés sous certaines conditions. 

Le PEA classique a un plafond de versement de 150 000 €, tandis que le PEA-PME permet un plafond cumulé de 225 000 € avec le PEA classique. Le PEA Jeune est réservé aux personnes âgées de 18 à 25 ans rattachées fiscalement au foyer de leurs parents.

Pour ouvrir un PEA, il faut choisir une banque ou un courtier habilité, fournir une pièce d’identité et un justificatif de domicile, signer une convention de compte, et effectuer un premier versement. 

Le montant initial peut être faible, par exemple 100 € chez certains courtiers en ligne comme Fortuneo , bien que certains établissements comme Société Générale exigent un minimum de 100 €. 

L’ouverture peut se faire en ligne via l’espace client, l’application mobile ou par téléphone.

Le PEA permet d’investir en actions d’entreprises européennes cotées, ainsi que dans des OPCVM et ETF européens respectant les critères réglementaires. 

Les produits financiers éligibles au Plan d’Épargne en Actions (PEA) incluent :

• Les actions d’entreprises dont le siège social est situé dans l’Union européenne ou l’Espace économique européen (EEE),
• Les parts de sociétés d’investissement à capital variable (SICAV),
• Les parts de fonds commun de placement (FCP),
• Les OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières) européens,
• Les ETF (fonds négociés en bourse),
• Les certificats d’investissement, les certificats mutualistes, les certificats paritaires et les parts de sociétés coopératives,

Les produits exclus du PEA comprennent les actions non-européennes (comme Tesla ou Apple), les cryptomonnaies, les obligations, les parts de sociétés civiles immobilières (SCI), les parts de sociétés d’investissement immobilier (SIIC), les titres d’épargne salariale et les droits démembrés.

Exemples de produits pour PEA :

Enfin, il est conseillé d’ouvrir un PEA dès que possible, même si l’épargne n’est pas immédiatement investie, car la période de 5 ans nécessaire pour bénéficier de l’avantage fiscal commence dès le premier versement.

Les gains réalisés après 5 ans de détention sont exonérés d’impôt sur le revenu, bien que les prélèvements sociaux de 17,2 % soient toujours dus. 

Avant ce délai, tout retrait entraîne la clôture du PEA.

Les frais associés au PEA varient selon l’établissement et peuvent inclure des frais de courtage par ordre, des frais de gestion annuelle ou des frais de transfert. 

Certains courtiers comme Fortuneo ou Trade Republic proposent des frais compétitifs, voire nuls pour les virements programmés. 

Il est recommandé de comparer les offres en fonction des frais, de la qualité de l’interface, de la disponibilité des marchés et de l’accès aux informations financières.

Le choix entre un PEA en gestion libre ou en gestion profilée dépend de votre profil d’investisseur, de votre temps disponible et de vos objectifs financiers.

La gestion libre permet de choisir soi-même les investissements, comme les ETF ou les fonds, avec des frais très faibles, principalement liés aux frais de gestion des fonds et aux frais de courtage sur les ordres. 

Cette approche est particulièrement efficace sur le long terme, notamment avec une stratégie passive comme l’ETF MSCI World, qui a historiquement généré environ 10 % de rendement annuel depuis 1978. 

Elle convient aux personnes disposant d’un minimum d’apprentissage initial et souhaitant optimiser les frais et la performance.

En revanche, la gestion profilée consiste à déléguer la gestion de votre portefeuille à un gérant professionnel qui ajuste les placements selon votre profil de risque (prudent, équilibré, dynamique ou offensif responsable). 

Cette solution est idéale pour les personnes qui ne souhaitent pas s’occuper activement de leurs investissements mais veulent tout de même tirer parti des avantages fiscaux du PEA.

Boursorama (via BoursoBank) propose une offre innovante en combinant les deux modes de gestion au sein d’un même PEA, permettant ainsi à un débutant de commencer avec la gestion profilée tout en ayant la possibilité de développer une gestion libre par la suite. 

Les frais de gestion profilée chez Boursorama sont compris entre 0,77 % (profil prudent) et 1,60 % (profil offensif responsable) par an, tout compris, sans frais d’entrée, de sortie ou sur les versements.